Ingin Refinancing Mobil? Perhatikan Simulasi dan Tata Caranya

17/09/2021

Jual beli

7 menit

Share this post:
Refiancing mobil menjadi solusi saat sedang mengalami kesulitan terkait cicilan mobil. Nantinya akan diperbarui untuk tenor, bunga dan nilai pinjamannya.

Pernahkah Anda mendengar tentang refinancing mobil? Bagi Anda yang sedang berencana untuk membeli mobil dengan cara kredit, maka hal ini perlu diperhatikan. 

Ketika membeli mobil secara cash pemilik tidak perlu berpikir setiap bulannya. Akan tetapi bila menggunakan sistem kredit, ada resiko yang mengintai, salah satu contohnya adalah terlambat membayar cicilan. Bahkan resiko terberat adalah cicilan yang macet disebabkan keuangan tidak stabil.

Berhubungan dengan kredit mobil yang macet, lalu bagaimana cara terlepas dari masalah ini? Agar tidak terjebak, berikut ini Cintamobil.com ada beberapa tips dan trik yang ingin bagikan. 

Gambar ini menunjukkan ilustrasi seorang wanita sedang berfikir tentang Refinancing mobil

Refinancing mobil jadi solusi saat cicilan kredit terasa sulit

Refinancing Mobil

Perlu diketahui bahwa refinancing adalah kegiatan dalam memperbarui struktur pada kredit mobil atau pinjaman lama. Dengan begitu struktur kredit akan berubah menjadi baru lagi dengan nilai, bunga pinjaman dan tenor yang baru juga.

Dalam pengajuannya dapat dilakukan dalam satu bank ataupun beda bank. Jadi Sobat tidak perlu khawatir ketika ingin melakukan refinancing. Tujuan melakukannya adalah supaya bisa mendapat dana segar yang dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan. Dalam melakukannya tidak boleh asal-asalan, karena jika tidak melakukan pertimbangan terlebih dahulu di kemudian hari bisa menjadi masalah.

>>> Refinancing Mobil, Solusi Kesulitan Cicilan Kredit

Hal Yang Perlu Diperhatikan Saat Melakukan Refinancing Mobil

Ketika ingin melakukan refinancing mobil terdapat hal yang perlu diperhatikan dan juga persiapannya.

1. Memperkirakan Perolehan Dana

Mengingat tujuannya adalah untuk mendapat tambahan dana, maka jumlah dana yang diperoleh perlu dipastikan. Tujuannya adalah dana bisa digunakan sesuai kebutuhan, jangan sampai setelah melakukan refinancing tapi kebutuhan masih kurang. Alhasil masalah baru bisa saja timbul.

Untuk mengetahuinya bisa memperkirakan dana yang didapatkan dari pinjaman baru dengan melalui taksiran pembiayaan pada kendaraan yang dimiliki. Setelah itu perhitungan perlu dilakukan terkait sisa pinjaman di bank atau leasing. Kemudian perbandingan perlu dilakukan antara dana pencairan dan sisa pinjaman, apakah lebih kecil atau lebih besar? Dengan begitu dana yang didapatkan bisa diperkirakan, mengingat kredit mobil sebelumnya akan dilunasi terlebih dahulu.

2. Mengetahui Suku Bunga

Dengan pinjaman baru tentunya suku bunga yang ditawarkan memiliki perbedaan. Apalagi melakukannya supaya bisa dapat pinjaman baru dan lebih ringan. Oleh sebab itu mencari informasi soal suku bunga perlu dilakukan. Caranya dengan bertanya langsung pihak leasing atau bank, bisa juga searching dengan melalui internet. Setelah mendapatkan beberapa pandangan, bandingkan mana yang paling ringan dan terpercaya.

Gambar ini menunjukkan ilustrasi penyerahan dokumen terkait refinancing mobil

Siapkan dokumen yang dibituhkan saat ingin melakukan refinancing

>>> Mau Beli Mobil Pakai Kredit BCA? Hitung Dulu Simulasi Pembayarannya

3. Melengkapi Dokumen Yang Diperlukan

Ketika ingin melakukan refinancing mobil tentunya terdapat dokumen yang perlu dilengkapi karena hal tersebut merupakan syarat wajib. Umumnya terdapat beberapa kebutuhan dokumen meliputi:

  • Fotokopi KTP Pemohon
  • Fotokopi KTP Suami/Istri
  • Fotokopi Kartu Keluarga
  • Fotokopi Akte Nikah/ Cerai/ Akta Kematian Pasangan
  • Fotokopi NPWP Pemohon
  • Slip gaji Penghasilan 1-3 bulan terakhir
  • Fotokopi Rekening atau Tabungan 3 bulan terakhir

4. Simulasi Kredit Mobil

Apabila lembaga pembiayaan telah ditentukan dan berkas telah  diserahkan sebaiknya ajukan simulasi kredit. Dengan begitu gambaran akan didapatkan dengan jelas dan bisa mengatur skema dalam pembayaran seperti bunga sampai waktu cicilannya.

5. Survey Akan Dilakukan

Umumnya ada tim khusus yang didatangkan untuk men survey kendaraan yang akan dijaminkan oleh pihak leasing atau Bank. Sebaiknya sebelum disurvey pastikan mobil dalam kondisi yang  prima, baik dari segi tampilan dan mesinnya.

6. Persetujuan Refinancing

Ketika persetujuan refinancing mobil telah diberikan maka pendanaan yang masih tersisa akan dilunasi. Setelah itu sisa uangnya baru diberikan kepada pemohon. Umumnya untuk waktu yang dibutuhkan dari mulai 3 sampai 7 hari tergantung kebijakan dari Bank.

Gambar ini menunjukkan 2 orang berjabat tangan dan seorang wanita melihatnya

Dengan refinancing mobil bisa dapat dana segar dan cicilan pinjaman baru

Refinancing Mobil BCA

BCA (Bank Central Asia) mempunyai layanan KKB Refinancing yang dapat dipilih bagi yang ingin melakukan refinancing mobil. Dimana layanan tersebut merupakan solusi alternatif sumber dana. Yang mana jaminannya adalah BPKB untuk mobil jenis apapun dan dapat digunakan untuk beragam kebutuhan.

Terdapat beberapa keuntungan melakukan KKB Refinancing BCA yaitu:

Suku Bunga Kompetitif

Pada masa pinjaman angsuran bulanan tidak akan mengalami perubahan pada waktu tertentu dengan mengandalkan suku bunga fix atau flat.

Praktis

Kepraktisan ditawarkan karena untuk angsuran bulanannya ditarik secara langsung dari rekening melalui autodebet.

Aman

Dalam masa pinjaman di BCA diberikan jaminan untuk keamanan penyimpanan BPKB.

Gambar ini menunjukkan informasi terkait KKB BCA Refinancing mobil

BCA juga memiliki layanan refinancing untuk kenyamanan customernya

>>> Beli Mobil Lebih Mudah dengan Fitur Simulasi Kredit BCA Finance di Cintamobil.com

Simulasi Refinancing Mobil BCA

Pada informasi tentang simulasi kali ini kami berikan biaya dan limit Refinancing mobil dilansir dari laman resmi BCA.

Model Reguler Mobil Bekas

Tenor (% Flat p.a)

1

2

3

4

6,25%

6,50%

6,75%

7,00%

Model Reguler Refinancing

Tahun Kendaraan

Tenor (% Flat p.a)

≥ 2018

1

2

3

4

6,00%

6,25%

6,50%

6,75%

2012 − 2017

1

2

3

4

6,25%

6,50%

6,75%

7,00%

< 2012

1

2

3

4

6,50%

6,75%

7,00%

7,25%

DP Murni dan Provisi

Kondisi

DP Murni

Provisi (Rp)

Mobil Baru*/

20%

1%

Mobil Bekas / Refinancing

30%

1%

Khusus nasabah Prioritas / Solitaire / Debitur Kredit Produktif, untuk pembelian Mobil Baru bebas provisi, Mobil Bekas/Refinancing provisi Rp 750.000.

Gambar ini menunjukkan informasi terkait KKB BCA

Beragam layanan diberikan BCA salah satunya KKB BCA Refinancing

Simulasi Kredit Mobil BCA

Berhubungan dengan kredit mobil tentunya tergantung dari harga kendaraan yang dipilih, besaran DP yang dibayarkan dan waktu cicilan.  Berikut ini merupakan contoh perhitungan kredit mobil.

  • Plafon Pinjaman  : Harga mobil – Uang Muka
  • Cicilan Pokok perbulan  : Plafon Pinjaman Tenor
  • Cicilan Bunga perbulan  : (Plafon pinjaman x Suku bunga) / 12
  • Cicilan bulanan  : Angsuran pokok perbulan + angsuran bunga per bulan

Untuk lebih jelasnya, berikut contohnya:

  • Plafon Pinjaman : Rp 210.000.000 - Rp 63.000.000 (DP 30% harga mobil) = Rp 147.000.000
  • Cicilan Pokok perbulan  : Rp 147.000.000 / 60 = Rp 2.450.000
  • Cicilan Bunga perbulan  : (Rp 147.000.000 x 4% (contoh suku bunga 4%))/12 = Rp 490.000
  • Cicilan bulanan  : Rp 2.450.000 + Rp 490.000 = Rp 2.940.000

Berikut ini simulasi kredit mobil BCA  dengan harga mobil Rp 200 juta dan DP 30%.

Tenor

Total Bayar Pertama

Angsuran

1 Tahun

Rp 84.889.000

Rp 12.590.000

2 Tahun

Rp 84.577.000

Rp 6.533.000

3 Tahun

Rp 88.637.000

Rp 4.519.000

4 Tahun

Rp 93.813.000

Rp 3.566.000

5 Tahun

Rp 99.357.000

Periode 1

Rp 3.103.000

Periode 2

Rp 3.179.000

6 Tahun

Rp 102.130.000

Periode 1

Rp 2.789.000

Periode 2

Rp 2.844.000

Dengan melihat simulasinya maka saat ingin kredit mobil bisa mempersiapkan dana untuk DP dan menimbang cicilan bulanan apakah sanggup atau tidak. Jika terlalu besar untuk cicilan bulanannya maka bisa memperbesar DP. Bila sudah memiliki mobil dan sedang masa kredit tapi sedang mengalami masalah keuangan bisa melakukan refinancing mobil.

>>> Jika Anda masih bingung, ini Syarat dan Simulasi Kredit Mobil BCA

Pertanyaan Sering Diajukan

Apakah refinancing mobil bisa jadi solusi saat kesulitan bayar cicilan kredit mobil?
Bisa, nantinya akan dilakukan perhitungan kembali dengan tenor, jumlah pinjaman dan tenor baru.
Apakah refinancing mobil pengurusannya ribet?
Tidak, apabila dokumen yang diberikan lengkap dan mengikuti prosesnya dengan baik. Selain itu, sebelumnya pembayaran kredit lancar.
Bagaimana cara melakukan refinancing mobil?
Kunjungi pihak Bank atau Leasing dan mengajukan layanan resinancing mobil. Kemudian ikuti proses dan siapkan syarat-syarat yang diperlukan.

Berawal dari tahun 2015 mengisi konten di beberapa website di Indonesia. Bergabung dengan Cintamobil.com mulai tahun 2017 menjadi Conten Writer, membahas seputar dunia otomotif di Indonesia yang semakin berkembang.

Menyukai dunia otomotif baik sepeda motor ataupun mobil. Sebelum menjadi penulis sering mengotak atik sepeda motor baik untuk diperbaiki atau dilakukan modif sederhana. Memang untuk masuk dalam dunia writer cukup terbilang baru kala itu. Pertama kali memegang komputer di sekolah dan masih berupa komputer tabung.

Pada akhirnya membeli sebuah komputer sendiri dengan spek minim. Mencoba menggeluti dunia penulisan yang merupakan hal baru. Namun dengan kegigihan dan tekad serta niat, pada akhirnya sudah terbiasa menulis dan menjadi salah satu hal yang disukai. Dengan menulis akan menemukan hal-hal baru yang cukup memberikan rasa ingin tahu dan penasaran.

Setelah bergabung dengan Cintamobil, wawasan semakin bertambah dalam dunia otomotif. Ilmu juga semakin bertambah yang membuatnya termotiviasi untuk mengetahui segala hal tentang dunia otomotif.

 

 
back to top